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查看完整版本 : 歐美出現P2P金融服務 個人貸款不再


哈啦
2006-07-14, 01:51 PM
出處:新浪科技[ 2006-05-20 10:18:29 ] 作者:摩爾 責任編輯:zhengzhihui

  據國外媒體報道,隨著互聯網技術的發展和普及,點到點(P2P)金融服務的概念浮出了水面。在這一模式下,金融服務對於監督和網路的需求全部透過P2P來滿足,而不是銀行等中間機構。

  Prosper公司今年2月推出了“全美首個“people-to-people”(個人對個人)借貸市場”,它可以實現用戶之間的資金借入或借出,整個過程無需銀行的介入。到目前為止,Prosper還沒有公佈具體的用戶人數,但該公司稱其網站已經擁有1000多個活躍個人貸款“產品”,以及800個活躍團體。今年夏天,Zopa公司將在美國加利福尼亞州推出P2P金融服務。Zopa於2005年3月在英國開始運營,目前共擁有6萬多名用戶。

  Prosper和Zopa都穫得了風險投資公司的支援。Prosper從Accel Partners、Benchmark Capital、Fidelity Ventures和Omidyar Network穫得了2000萬美元,而Zopa從Benchmark Capital、Bessemer Venture Partners和Wellington Partners穫得了2300萬美元投資。Prosper聯合創始人、首席執行長克裏斯‧拉爾森(Chris Larsen)將他的公司比做網路拍賣巨頭eBay,二者的不同之處在eBay為用戶提供了一個拍賣和競買商品的平台,而Prosper則允許用戶“拍賣”和“競買”貸款。

  Zopa的概念相當獨特,基本上不再透過銀行,而是采取個人對個人的借貸策略,有錢可供出借的人在網路上列出金額、利率和想要出借的時間,其中有些人提供的利率相對較低,但對借貸人信用度要求較高;而如果利率較高,出借條件可能更有彈性。與此同時,需要資金的人也可以比較各個貸款“產品”,確定適合自己的方案。因為沒有中間結構,出借方和借款方都可以找到最符合自身利益的交易。

  當然,Zopa考慮到了個人對個人借貸交易可能存在的風險。該公司為用戶提供了一個配套系統,把出借金額分為50筆,出借人的錢實際上同時借給了50個不同的借貸者,而且同一個人不會穫得兩筆錢。因此,即使有人拖欠不還,出借人面臨的風險也大為降低。除此之外,借貸雙方還將穫得具有法律約束力的合同。Zopa每月都會整理償還記錄,如果有人沒有按時還款,該公司同樣會采取類似於銀行的補救措施。

  Prosper的功能同Zopa類似,但運營模式有所區別。需要資金的人隻需在Prosper網站輸入需要借貸的金額,就會自動出現最高利率;有錢可供出借的人則可以尋找自己中意的金額與利率,同時參考借貸者的信用,再以自己願意提供的金額和利率競標,利率最低者將會中標。從理論上講,借錢者可以以低於銀行的利率借到錢,而出借者則可以以高於銀行的利率出借,因此能夠實現雙贏。Prosper需要完成的工作就是確保安全、公平的交易,在概念上也秉持著個人對個人的借貸策略。

  一般來說,出借者可以透過Prosper或Zopa穫得更多回報。例如,Prosper支援的貸款利率為7.32%到24.04%,貸款利率越高風險越大。Prosper和Zopa主要依靠用戶費用穫利,借貸雙方都需要支付一定的費用。

mushroom
2006-07-14, 03:44 PM
感覺風險蠻大的。現在欠卡債的一堆,就算分成50筆,可能也倒掉49筆。
"標會" 也是分成很多筆 (有多少會腳,就分幾筆),也是常常聽到有人在倒會。
創意不錯,但無法抵押貸款,覺得敢借人錢的人,應該不多。

ptez
2006-07-16, 05:36 AM
真的很有創意...

之前都沒有這樣想過...


只不過 在這個低利率的時代
不知道 有多少的市場?

另外, 擔保品的問題 不知道怎解決?

cool
2006-07-16, 09:59 PM
服務提供者如何去建立借貸方的信用評等?~what

個人對個人借貸市場應趨於小金額借貸
徵信需成本, 出借人又如何節省成本去徵信借貸人的還款能力?
不徵信, 其風險又相對提高許多

bloom2008
2006-07-23, 09:12 PM
国情不同吧.

外国人很注重 自己信用卡的 信用

比如 bad debt 这个词 在 OVT 价格最搞的 是 14$

gump
2006-07-23, 09:48 PM
p2p 似乎越來越流行,大家也可來想想有什麼現行的商業模式可以套用 p2p。

如果搞個臨時借,例如今天我要出國玩,但是相機不夠高階,卻又不想花大錢買,
這時可以在臨時借繳交一定比例之租金及押金,然後由某個人出借他的高階相機,
租金由網站與出借者以一定比例分享。

哈啦
2006-07-23, 09:59 PM
p2p 似乎越來越流行,大家也可來想想有什麼現行的商業模式可以套用 p2p。

如果搞個臨時借,例如今天我要出國玩,但是相機不夠高階,卻又不想花大錢買,
這時可以在臨時借繳交一定比例之租金及押金,然後由某個人出借他的高階相機,
租金由網站與出借者以一定比例分享。

good idea。或許網路上已有類似網站了。~rusure

其實網路服務不外二個基本點:
一、足夠的人數
二、有公信力的站長

大概要搞什麼p2p都沒問題。

gump
2006-07-23, 10:47 PM
good idea。或許網路上已有類似網站了。~rusure

其實網路服務不外二個基本點:
一、足夠的人數
二、有公信力的站長

大概要搞什麼p2p都沒問題。

看過很多電子商務網站都是先從論壇開始的,等到有一定規模後兼營電子商務,
完全符合哈啦兄所提到的那兩點,ex: mobile01, mobile life...